Ciclo completo de siniestros automotrices automatizado, del FNOL a la subrogación, con 30–40% menos fraude

// el problema

La evidencia de siniestros de motor — fotos, informes policiales, estimaciones de reparación, registros médicos, datos de telemática — llega por múltiples canales en formatos no estructurados sin vista unificada. Los equipos de suscripción, siniestros, fraude y recuperación operan en silos, cada uno ciego a los datos y cronogramas de los demás. El alza de costos de litigación y la inflación social comprimen los márgenes — el manejo reactivo no puede anticipar estas tendencias. Los siniestrados interactúan por teléfono, email, app y chat pero el contexto no viaja entre canales, forzando la repetición. Prevención, decisión y recuperación se tratan como tres problemas separados, perdiendo los ciclos de retroalimentación que reducen pérdidas futuras.

// qué hace CLU

CLU orquesta los siniestros de motor como un bucle de inteligencia continuo Antes → Durante → Después. Antes: perfilado Risk DNA desde telemática e historial de siniestros impulsa señales de pricing dinámico y prevención. Durante: ingesta de FNOL en todos los canales, razonamiento cognitivo de evidencia y auto-liquidación con umbral de confianza con escalación humana para casos complejos. Comunicación omnicanal en tiempo real mantiene contexto completo — estado transparente, coordinación de talleres, orquestación de vehículo de reemplazo. Después: identificación automática de subrogación, optimización de salvamento y seguimiento de recuperación cierran el ciclo financiero. Cada siniestro retroalimenta el Risk DNA — actualizando patrones de fraude y señales de prevención para el siguiente ciclo.

// los agentes, en orden

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   Agente Risk DNA

   Perfila telemática, comportamiento de manejo e historial de siniestros pre-siniestro — genera señales de pricing dinámico y alertas de prevención antes de que ocurra el FNOL
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   Agente de Ingesta FNOL

   Captura el primer aviso de siniestro en todos los canales (teléfono, email, app, chat) — perfil de evidencia unificado creado al instante, cero pérdida de contexto entre canales
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   Agente de Razonamiento de Evidencia

   Procesa fotos, informes policiales, estimaciones de reparación y registros médicos con razonamiento contextual — detecta anomalías y genera señales de riesgo de fraude
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   Agente de Detección de Fraude

   Cruza patrones de comportamiento en todo el ciclo de vida del siniestro — detecta indicadores de accidente simulado, inflación de facturación y patrones de redes organizadas
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   Agente de Liquidación

   Calcula el monto pagable con puntaje de confianza — auto-liquida por encima del umbral, enruta al ajustador humano con contexto completo para casos complejos o disputados
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   Agente de Recuperación

   Identifica oportunidades de subrogación automáticamente, coordina la optimización de salvamento y hace seguimiento de la recuperación para cerrar el ciclo financiero en cada siniestro

// sistemas con los que habla

• Telematics API
• FNOL Multi-Channel Intake
• Photo / Evidence Reasoning Engine
• Fraud Pattern DB
• Payment Gateway
• Subrogation Tracker

// más casos en Seguros P&C

• Ingreso y triage de siniestros P&C automatizados: del FNOL a la cola del liquidador en menos de 30 minutos98% de siniestros enrutados en menos de 30 minutos. Cero triage manual. Los ajustadores se enfocan exclusivamente en casos complejos y de alto valor.
• Retención de renovaciones de pólizas automatizada 90 días antes: deja de perder el 15–25% de la carteraLas aseguradoras dejan de perder el 15–25% de su cartera por alcance reactivo. Cada contacto de retención corre en agenda, 90 días antes, sin reportes manuales.
• Coordinación de proveedores de siniestros P&C automatizada: inspectores, liquidadores y contratistas en 6 días en vez de 18Ciclo completo de proveedores terceros orquestado de forma autónoma — desde la asignación hasta la aprobación de facturas. Ciclo comprimido de 18 días a 6 días sin email ni llamadas.
• Cumplimiento de plazos de siniestros P&C en Florida: seguimiento estatutario 14/30/90 días sin puntos ciegosCada siniestro abierto es un reloj de cumplimiento en cuenta regresiva. CLU intercepta antes del incumplimiento — monitoreando cada siniestro contra los plazos estatutarios 14/30/90 días de Florida.
• Submissions de suscripción de responsabilidad civil automatizadas: del correo del broker a la cotización 70% más rápidoUn swarm de 9 agentes orquesta cada submission desde el ingreso de "data sludge" hasta la cotización lista para el bróker — 100% consistencia de apetito, 80% menos esfuerzo operativo.
• Revisión de riesgo en contratos con terceros con verificación DORA y GDPR al ingresoSwarm de 6 agentes extrae riesgo de PDFs, detecta gaps DORA, redlinea contra el Golden Standard y modela exposición financiera — los contratos dejan de ser almacenamiento estático.
• Evaluación de siniestros de invalidez TPD automatizada: lógica médica, de póliza y financiera en una sola pasadaLógica médica + lógica de póliza resuelta en paralelo. Stack de 4 capas de complejidad (Médica · Legal · Financiera · Humana) procesado en un solo paso con inteligencia de reservas proactiva.
• Procesamiento directo de siniestros de seguros de viaje: liquidación automática en horas, no díasNeural Grid STP resuelve siniestros en múltiples formatos (PDFs, imágenes, multi-moneda) con auto-liquidación a >95% de confianza — los clientes nunca repiten información.
• Retención de pólizas de seguros de salud: señales de fuga detectadas antes de que abra la ventana de renovaciónMotor de Póliza Inteligente de 6 agentes compara planes dinámicamente, personaliza ofertas por uso y riesgo de churn, y engacha clientes conversacionalmente — antes de que dejen de renovar.
• Detección de fraude en prestaciones de kinesiología: licencias falsas, inflación de sesiones y redes detectadas antes del pagoCLU + Aictive: capas Gatekeeper, Enforcer y Watchdog detectan licencias falsas, inflación de sesiones y redes organizadas — detección pre-pago, no investigación post-pago.